如何根据学龄前儿童的特点建立全面保障？深度解析看这里

对于学龄前儿童的父母来说，已经慢慢适应了新生命的到来，度过了手忙脚乱的时期，眼看着生活逐步走上了正轨。一切都在慢慢变得稳定起来，规划总是宜早不宜晚，这个时候也是为孩子规划未来长远计划的最佳时候，比如教育计划、兴趣培养计划等。在进行规划之前，我们先得了解孩子学龄前儿童有哪些特点?

一、学龄前儿童有哪些特点？

通常我们把3-6岁阶段儿童都可以称为学龄前儿童。这个阶段的儿童，达到各类保险的投保年龄门槛，身体健康，通常没有重大疾病治疗史，核保轻松，投保各类保险费用也相对较低，性价比高，是为一生中的保险计划做铺垫的最佳时期。

二、如何根据学龄前儿童的特点规划保障？

1、少儿医保不可少

医保大家都知道，有工作单位的人可以通过单位缴纳职工医保，没有工作单位的人可以自行缴纳城乡居民保。而小孩子可以缴纳少儿医保，少儿医保的保障对象是未成年人，与基本医疗保险一样，对于投保不设门槛，经过国家财政补助后，一年只需几百元，是国家赋予人民的基本福利。因此，学龄前儿童在考虑其他保险前国家的福利少儿医保是不可少的。

2、意外险优先

对于刚刚掌握走路、抓握等基本行为能力的学龄前儿童来说，这个世界都令他充满了好奇，即使得不到父母的帮助，也想自主行动去满足自己的好奇心。意外大多数情况来源于无知，学龄前儿童对危险的概念还没有完整的认知，而又具备了一定的行动能力，父母也难免有疏忽的时候，因此学龄前儿童也是意外高发人群。买保险应当先从发生概率大的情况出发，所以从风险角度出发，可以优先考虑意外险。

3、医疗险补充

学龄前儿童通常抵抗力较弱，出现疾病的概率通常也比成年人高，儿童的入院后医疗花费通常也高于成人。虽然有了少儿医保，但是毕竟是基础医疗保障，不但对医保目录有要求，报销比例也较低。商业医疗险作为医保的补充，对于经医保系统结算后剩余的医疗费用，通常都予以100%给付，且一般不限定医保目录。在治疗过程中就能以治疗效果为主，而不需要考虑医保目录因素，不但能达到更好的疗效，还能减轻经济负担，作为少儿医保的补充，商业医疗险值得拥有。

4、重疾险最佳投保期

目前的医疗技术虽然发达，恶性肿瘤依然是一个难题。很多人中年后，才慢慢注意到自己的健康状况，开始考虑重疾险，这时投保重疾险通常需要付出较高昂的费用，甚至身体已经出现了某些疾病，投保难度较孩子要高。而学龄前儿童身体健康情况一般较好，投保重疾险通过健康告知更为轻松，且保险费用也比一般成人要低。

重疾险是一项长远的保障规划，一个人一生中出现重大疾病的概率是不变的，但是投保重疾险的费用只会因年龄增长越来越高。因此如有这方面的规划，经济实力也允许的情况下，在学龄前就为儿童开始规划重疾险也是未尝不可的。

5、教育金险值得关注

有了人身健康方面的规划和保障，经济方面的规划当然也不能少。学龄前儿童即将入学，算到大学教育阶段，今后至少有15年以上教育时间，不少父母又要因为孩子的教育投入开始苦恼了。在这么长的一段时间内，父母的经济状况有着太多的不确定性，但是教育不能因为经济原因而终止。

教育费用是持续性的刚性支出，且教育费用的支出也是一定的，如果我们现在通过投保教育金险提前储备这一部分教育费用，用来对未来进行保障，一定程度上就避免了因家庭经济问题而耽误学业的情况。因此目前家庭年度保险花费预算尚有结余的，可以考虑投保教育金险。教育金险通常只需要几年的投入，却能对孩子整个教育周期发挥保障，还能发挥资产积累的作用。

学龄前儿童正是投保各类保险的最佳时期，以上的保险规划也只能代表大多数情况，并不一定适合每个人。在买保险之前应该根据自身需求，按照发生概率、当前需要的原则，再协调经济情况去购买，才能得到一份称心如意的全面保障。

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