在什么情况下,保单要加特约?
在购买保险时,根据情况的不同,有些保单要加特约。那么,什么是保单特约呢?在什么情况下,保单要加特约?
一、什么是保单特约?
保单特约,是保单特别约定的简称。保单特约是指在基本的条款之外,额外增添的一些特别条款。这些条款和基本条款一样,具有法律约束力,需要投保人、保险公司和被保险人各方遵守。
二、保单什么情况要加特约?
从本质上来说,保单特约是对基本条款的补充和修正,也是对保障范围的限制或扩大。因此,针对隐瞒病情、被保险人投保前罹患疾病等情况,保险公司会在保单上加特约。一般来说,常见的保单加特约情形如下:
1、被保险人罹患疾病
本身患病的人,再次患病的可能性更高,风险也更大。因此,针对这类人群,保险公司从盈利的角度出发,可能要求更高的保费,或增加一些免责条款,这些就属于保单加特约的一种情况。
例如,老王本身有高血压,希望给自己买一份重疾险。保险公司愿意承保,但加了保单特约,将一些高血压容易引起的心脑血管疾病列入了免责范围。
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2、避免被保险人自杀
无论是定期寿险还是终身寿险,在投保之后,如果被保险人自杀,根据《保险法》的规定,保险公司是必须予以赔付的。
然而,这就不可避免地出现这样的情况:为了改变经济状况,一些人为自己购买寿险,然后自杀,从而为家人赢得一笔巨额保险金。
为了避免这种情况,在出售保险时,保险公司常常会加上这样的特约条款:在合同生效起两年内,如果被保险人自杀,保险公司不予赔付,只退还保费。
3、避免欺诈行为
有些人本身罹患疾病,但并不愿意承担更高的保费,因此在投保时,隐瞒了自己的病情,这属于一种欺诈行为。
为了避免这种情况的发生,保险公司常加的特约是:如果投保人或被保险人违反了告知义务,保险公司不予赔付。