关于大学生保险的那些事儿

　　暑假即将拉下帷幕，高考结束后的小可爱们将要离家进入大学校园，实现人生中第一次独立。大二大三的同学们也要开始接受新学年的挑战。精彩的大学生活令人向往，但是，入学前的准备要做好，才能无忧无虑地开启新生活。

　　必备的生活学习用品，想必辅导员、老师、父母都已经叮嘱得够够的了，但还是想提醒大家，千万不要忘了一样至关重要的东西，那就是——保险。

（图片来源于百度

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　　无论是即将入学，还是已经步入大学校园，大学生们必备的保险都是值得好好关注和规划的，那么下文就来说说，究竟有哪些。

　　大学生医保：

　　以长沙市为例，大学生新学年基本医保缴费时间为每年8月31日至10月31日。缴费标准是：一般大学生220元/年；困难大学生165元/年。享受基本医疗保险待遇起止时间为参保缴费当年的9月1日至次年的8月31日。年最高报销额15万元。

　　具体医疗待遇：

　　1.急诊/门诊

　　·急诊：急诊抢救死亡发生的医疗费用；参保人员在门诊急诊符合住院标准转住院治疗的，规定范围内的医疗费用；

　　·特殊门诊病种：经审批后可享受规定范围内特殊病种门诊待遇，一般是限额内基金统一支付50%，个人自付50%。

　　·普通门诊：在各大学指定的医疗机构就医，大学生门诊统筹实行实时上传实时结算，报销比例不低于70%。

　　·符合规定的意外伤害门诊医疗费用。

　　2.住院

　　·定点医疗机构住院治疗；

　　·因急诊、急救在非定点医疗机构住院治疗；

　　·寒、暑假回家探亲期间，异地实习期间，因疾病住院可就近在当地治疗；

　　·经审批后转往外地就医治疗。

　　3.购买城乡居民大病保险；

　　4.符合国家政策和省、市人民政府规定的其他情形。

　　总的来说，大学生医保有几项明显优势：

　　缴费标准低、无等待期、保障大病兼顾门诊、看病方便（定点医疗机构分布广泛）、治疗病种广、意外有保障、报销方便（只需缴纳自付费用，其他部分由医院与医保中心自动结算）。

　　所以，相对于其他保险，大学生医保是基础保障，具有不可替代性。

　　大学生补充医保：

　　我国大学生医保还处于广覆盖、低保障阶段，据统计，除了在校职工医院住院能报销60-70%外，在其它医院住院平均报销力度仅为40%左右。因此国家鼓励大学生通过补充商业保险，提高保障水平。

　　该险种是专门为在校学生设计的险种，保障学生在校期间（校内和校外）平安健康，减轻因为孩子遭遇意外给父母带来的经济损失，作为大学生医保的重要补充。不过现在已经不再由学校统一办理，而是自行选购，费用也比较低，年保费是几十元到一百元不等。

　　意外伤残/身故、疾病身故、意外门诊/急诊、意外/疾病住院等情况，学平险都能理赔。

　　参加了大学生医保的学生，报销了医保费用后，其余部分仍可由该险报销，二者赔付总和可达90%及以上。

　　不过这类保险看似什么都保，其实各项保障保额都不高，大多数学平险保额为：疾病/意外身故保额<10万元；住院医疗额度<10万元；意外医疗额度为1万元。此外，该险种买完这一年后第二年是否还能续保，也是非常不确定的，再加上受社保内报销的限制。只能说可以满足最基本的医疗需求，一旦生重病或疑难杂症，就捉襟见肘了。

　　所以，出于周全的考虑，大学生还有两项必备的商业保险，那就是：意外险和医疗险。

　　意外险：

　　全称为意外伤害保险，是以被保险人因遭受意外伤害，造成的死亡、残疾、医疗费用支出，或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的人身保险。

　　平时常见的综合意外险，一般涵盖了身故、伤残、意外医疗等保障责任。

　　意外险以一年期产品最为常见，而且保费低保额高，基本不设健康告知，可以说是大学生的保险标准配置了。

　　百万医疗险：

　　现在许多重疾发病也逐渐呈现年轻化趋势，所以这或也不可缺少。现在市面上有非常多的百万医疗险产品，已有医保的大学生们，仅需一百多元就能获得几百万一般医疗和重疾住院保额，对于重疾具有很好的保障作用。

　　但这类产品缺点在于基本上为一年期产品，许多不保证续保。所以大学生们应该趁着身体健康，尽早购买。

　　另外需要注意：保险归保险，众筹、互助计划等这些都是不能取代保险的地位的，充其量只能作为补充，锦上添花。

　　（以上内容主要来源于企鹅保保、网络。）